湖北省地方金融監(jiān)督管理局

各市、州、縣地方金融工作局（金融辦），各融資擔(dān)保公司：

經(jīng)省政府同意，為進(jìn)一步加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管,規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營行為，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《湖北省地方金融條例》、《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際,我局制定了《湖北省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

湖北省地方金融監(jiān)督管理局

2021年9月27日

湖北省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（試行）

第一章 ?總則

第一條　根據(jù)《湖北省地方金融條例》、《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《銀保監(jiān)會等九部委關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理補(bǔ)充規(guī)定的通知》等法律、法規(guī)、規(guī)范性文件及相關(guān)配套制度的規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際，制定本細(xì)則。

第二條　本細(xì)則所稱融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為；所稱融資擔(dān)保公司，是指在湖北省依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司；所稱政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，由政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)出資并實(shí)際控股，以服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主要經(jīng)營目標(biāo)的融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)由省財(cái)政廳會同省地方金融監(jiān)督管理局根據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)要求進(jìn)行確認(rèn)。

第三條??融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實(shí)守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。

第四條??建立省融資擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議制度，由省地方金融監(jiān)督管理局牽頭，省有關(guān)單位參加。聯(lián)席會議主要職責(zé)是：研究制訂促進(jìn)全省融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施，協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)各級政府對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。各地可以參照建立融資擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議制度。

省地方金融監(jiān)督管理局和市（州）、縣（市、區(qū)）地方金融工作部門（以下統(tǒng)稱監(jiān)督管理部門）按照“屬地管理、分級負(fù)責(zé)”的原則，依法做好本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置等工作。

第五條??各地推動(dòng)建立政府性融資擔(dān)保體系，建立并落實(shí)對本級政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)和保費(fèi)補(bǔ)貼等“四補(bǔ)”機(jī)制，推廣新型政銀擔(dān)合作機(jī)制，加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資擔(dān)保增信力度。

第二章 ?設(shè)立、變更和終止

第六條??設(shè)立融資擔(dān)保公司（含省外融資擔(dān)保公司來鄂設(shè)立分支機(jī)構(gòu)），必須向擬注冊地監(jiān)督管理部門提出申請，逐級報(bào)省地方金融監(jiān)督管理局審批。

開展住房置業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的住房置業(yè)公司（中心），開展債券發(fā)行保證、擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用增進(jìn)公司等實(shí)質(zhì)開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，須參照設(shè)立融資擔(dān)保公司流程，向省地方金融監(jiān)督管理局申領(lǐng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

融資擔(dān)保公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資擔(dān)保字樣。融資再擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資再擔(dān)保字樣。未經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用融資擔(dān)保字樣或者可能造成公眾誤解的近似字樣。國家另有規(guī)定的除外。

第七條　設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《湖北省地方金融條例》、《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定，并具備相應(yīng)條件。

擬在縣域范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)的，注冊資本不低于人民幣1億元，擬在市域或省域范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)的，注冊資本不低于人民幣2億元。注冊資本金來源必須真實(shí)合法，且為實(shí)繳貨幣資本，并一次性足額出資到位，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股（法律法規(guī)另有規(guī)定的除外）。

監(jiān)督管理部門在新設(shè)審核過程中，應(yīng)當(dāng)按照中國銀保監(jiān)會及湖北省委、省政府相關(guān)要求對股東資質(zhì)進(jìn)行審查。

第八條??省外融資擔(dān)保公司在我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備《融資擔(dān)保監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定的條件。

省內(nèi)融資擔(dān)保公司在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案。

第九條??省地方金融監(jiān)督管理局通過“湖北政務(wù)服務(wù)網(wǎng)”的統(tǒng)一受理平臺受理融資擔(dān)保公司設(shè)立申請，自收到合格材料之日起12個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)出具批準(zhǔn)文件并頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司由省地方金融監(jiān)督管理局予以公告。

第十條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證之日起30日內(nèi)向市場監(jiān)督管理部門申請?jiān)O(shè)立登記，90日內(nèi)開始營業(yè)。逾期未開業(yè)的，由所在地監(jiān)督管理部門收回融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，交由省地方金融監(jiān)督管理局注銷并公示。

第十一條??融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊資本，必須向所在地監(jiān)督管理部門提出申請，逐級報(bào)送至省地方金融監(jiān)督管理局審核。省地方金融監(jiān)督管理局自收到合格材料之日起12個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。

第十二條??省內(nèi)融資擔(dān)保公司在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，增加注冊資本，變更公司名稱、營業(yè)地址、業(yè)務(wù)范圍，變更持有5%以上股權(quán)股東和董事、監(jiān)事、高級管理人員等變更事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)自變更事項(xiàng)完成之日起的30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案，并在省融資擔(dān)保監(jiān)管信息系統(tǒng)中填報(bào)變更信息，變更后的相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)符合本細(xì)則第六條、第七條的規(guī)定。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證載明內(nèi)容發(fā)生變更的，融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法向省地方金融監(jiān)管局重新申請領(lǐng)取新證。

省內(nèi)融資擔(dān)保公司在本省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)書面告知融資擔(dān)保公司住所地監(jiān)督管理部門。

第十三條??變更控股股東、第一大股東或?qū)嶋H控制人等重大變更事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)逐級備案，住所地監(jiān)督管理部門在收到備案信息之日起10內(nèi)應(yīng)當(dāng)開展備案核查，核查結(jié)果與備案資料一并逐級報(bào)告。其他備案事項(xiàng)由所在地縣級地方金融工作部門直接向省地方金融監(jiān)督管理局備案。

第十四條??融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排。清算過程應(yīng)當(dāng)接受住所地監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。

融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交省地方金融監(jiān)督管理局注銷，由省地方金融監(jiān)督管理局予以公告，并抄送省市場監(jiān)督管理部門。

第十五條??融資擔(dān)保公司設(shè)立、變更和終止的審批或備案具體流程和需要提交的材料，按照省地方金融監(jiān)督管理局制定的工作指引執(zhí)行。

第三章 ??經(jīng)營規(guī)則

第十六條??融資擔(dān)保公司經(jīng)營應(yīng)當(dāng)符合《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定的經(jīng)營規(guī)則，專注融資擔(dān)保主業(yè)，加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的擔(dān)保增信力度。

第十七條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，明確劃分崗位職責(zé)，建立權(quán)責(zé)清晰、相互監(jiān)督制約的機(jī)制，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度。

第十八條　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營原則，建立健全保前盡調(diào)、項(xiàng)目評審、保后管理、代償追償、呆賬核銷等方面的業(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理等內(nèi)部控制制度，并嚴(yán)格執(zhí)行。

第十九條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》、《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理補(bǔ)充規(guī)定》、《融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》要求，準(zhǔn)確計(jì)量融資擔(dān)保責(zé)任余額。對于按比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，按實(shí)際承擔(dān)的比例計(jì)算。

第二十條　融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

第二十一條??融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10%，對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的15%。

對被擔(dān)保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔(dān)保，計(jì)算前款規(guī)定的集中度時(shí)，責(zé)任余額按在保余額60%計(jì)算。

第二十二條??融資擔(dān)保公司自有資金的運(yùn)用應(yīng)當(dāng)符合《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》的規(guī)定，保障資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性。

第二十三條??融資擔(dān)保公司股東應(yīng)當(dāng)依法行使股東權(quán)利，不得不當(dāng)干預(yù)融資擔(dān)保公司自主經(jīng)營，不得直接或者變相套取、挪用、擠占融資擔(dān)保公司及其客戶資金。

第二十四條??融資擔(dān)保公司主要股東可以在融資擔(dān)保公司章程中約定，在融資擔(dān)保公司出現(xiàn)代償風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，給予流動(dòng)性支持；當(dāng)經(jīng)營失敗導(dǎo)致?lián)p失侵蝕資本時(shí)，及時(shí)追加資本金。

第二十五條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

第二十六條??融資擔(dān)保費(fèi)率由融資擔(dān)保公司與被擔(dān)保人協(xié)商確定。

政府性融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，主要開展小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，確保支小支農(nóng)業(yè)務(wù)占比達(dá)到80%以上，其費(fèi)率按國家相關(guān)規(guī)定和省政府文件執(zhí)行。

第二十七條??融資擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款或者變相吸收存款；

（二）自營貸款或者受托貸款；

（三）受托投資；

（四）開展或變相開展資金過橋貸款業(yè)務(wù)（委托貸款除外）；

（五）法律、法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定禁止的其他行為。

政府性融資擔(dān)保公司不得偏離主業(yè)盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不得為政府融資平臺融資提供增信，不得向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)投資，不得收取客戶保證金。

第二十八條　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立和落實(shí)非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送制度，按照省地方金融監(jiān)督管理局的要求，報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息及其他文件和資料；融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能力，借助業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)規(guī)范業(yè)務(wù)流程，積極與監(jiān)督管理部門的監(jiān)管信息系統(tǒng)對接，于每月6日前報(bào)送上月月報(bào)。

省外融資擔(dān)保公司在本省開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按季度向業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門報(bào)告業(yè)務(wù)開展情況。省內(nèi)融資擔(dān)保公司的省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按季度向所在地監(jiān)督管理部門報(bào)告業(yè)務(wù)開展情況。

第二十九條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照“賬銷案存、權(quán)在力催”的原則，加強(qiáng)代償追償和不良資產(chǎn)處置，最大限度減少損失，充分維護(hù)資產(chǎn)權(quán)益。

第四章??監(jiān)督管理

第三十條??省地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)統(tǒng)籌全省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，按國家和省要求出臺配套政策，協(xié)調(diào)、指導(dǎo)全省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。市（州）、縣（市、區(qū)）監(jiān)督管理部門依法做好對本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司及其活動(dòng)的日常監(jiān)督管理、融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防范與處置等具體工作。

第三十一條??省地方金融監(jiān)督管理局的監(jiān)管職責(zé)：

（一）貫徹落實(shí)國家、省關(guān)于融資擔(dān)保公司監(jiān)管政策，制定出臺融資擔(dān)保公司監(jiān)管和發(fā)展相關(guān)配套制度，并組織實(shí)施；

（二）統(tǒng)籌安排全省融資擔(dān)保公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，組織開展分類評級、現(xiàn)場檢查、“雙隨機(jī)、一公開”抽查和非現(xiàn)場監(jiān)管；

（三）建設(shè)并完善融資擔(dān)保監(jiān)管信息系統(tǒng)，推廣融資擔(dān)保業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，做好“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”等系統(tǒng)對接和運(yùn)用；

（四）依法依規(guī)審批融資擔(dān)保公司行政許可事項(xiàng)、備案變更事項(xiàng)，實(shí)施行政處罰；

（五）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)融資擔(dān)保公司跨區(qū)域監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，對本級直屬的融資擔(dān)保公司實(shí)施日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置；

（六）接受中國銀保監(jiān)會普惠金融部工作指導(dǎo)，做好政策上傳下達(dá)。與省直相關(guān)部門建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，形成監(jiān)管合力；

（七）加強(qiáng)全省融資擔(dān)保體系建設(shè)，推廣新型政銀擔(dān)合作，會同財(cái)政部門做好政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)定，督促各地建立和落實(shí)“四補(bǔ)”機(jī)制；

（八）對融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)；

（九）其他法律法規(guī)規(guī)定的由省級地方金融監(jiān)督管理部門履行的職責(zé)。

第三十二條??市（州）監(jiān)督管理部門的監(jiān)管職責(zé)：

（一）落實(shí)完成地方人民政府和省地方金融監(jiān)督管理局布置的融資擔(dān)保公司監(jiān)管工作；

（二）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，開展分類評級、現(xiàn)場檢查、“雙隨機(jī)、一公開”抽查和非現(xiàn)場監(jiān)管；

（三）對融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更提出審查意見，對縣（市、區(qū)）初審意見進(jìn)行復(fù)核，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域權(quán)限范圍內(nèi)的行政處罰(擴(kuò)權(quán)縣按相關(guān)規(guī)定辦理）；

（四）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司跨區(qū)域監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，對本級直屬的融資擔(dān)保公司實(shí)施日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置；

（五）督促本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司用好融資擔(dān)保業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)、按時(shí)報(bào)送數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對數(shù)據(jù)審核把關(guān)，按季度、年度向省地方金融監(jiān)督管理局報(bào)送行業(yè)運(yùn)行情況分析報(bào)告；

（六）協(xié)調(diào)同級相關(guān)部門建立完善并貫徹落實(shí)政府性融資擔(dān)保公司盡職免責(zé)、“四補(bǔ)”機(jī)制等監(jiān)管和發(fā)展相關(guān)配套制度，推廣新型政銀擔(dān)合作；

（七）其他法律法規(guī)規(guī)定的由市級地方金融監(jiān)督管理部門履行的職責(zé)。

第三十三條??縣（市、區(qū)）監(jiān)督管理部門的監(jiān)管職責(zé)：

（一）落實(shí)地方人民政府和省、市地方金融監(jiān)督管理局布置的融資擔(dān)保公司監(jiān)管工作；

（二）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，開展分類評級、現(xiàn)場檢查、“雙隨機(jī)、一公開”抽查和非現(xiàn)場監(jiān)管；

（三）對融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更提出審查意見，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域權(quán)限范圍內(nèi)的行政處罰；

（四）督促本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司用好融資擔(dān)保業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)、按時(shí)報(bào)送數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對數(shù)據(jù)審核把關(guān)，按季度、年度向市地方金融工作局報(bào)送行業(yè)運(yùn)行情況分析報(bào)告；

（五）協(xié)調(diào)同級相關(guān)部門建立完善并貫徹落實(shí)政府性融資擔(dān)保公司盡職免責(zé)、“四補(bǔ)”機(jī)制等監(jiān)管和發(fā)展相關(guān)配套制度，推廣新型政銀擔(dān)合作；

（六）其他法律法規(guī)規(guī)定的由縣級地方金融監(jiān)督管理部門履行的職責(zé)。

第三十四條??各級監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程的通知》要求，加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管資料的收集、分類、整理，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析能力。

市州地方金融工作局應(yīng)于年后1月底前、季后15日前向省地方金融監(jiān)督管理局報(bào)送本市年度、季度行業(yè)運(yùn)行情況分析報(bào)告。

第三十五條 ?各級監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對融資擔(dān)保公司的現(xiàn)場檢查。每年對本級直管融資擔(dān)保公司進(jìn)行100%全覆蓋現(xiàn)場檢查，省地方金融監(jiān)督管理局每年對全省融資擔(dān)保公司抽查不低于10%，市（州）監(jiān)督管理部門對所轄縣（市、區(qū)）融資擔(dān)保公司抽查不低于30%。

現(xiàn)場檢查的立項(xiàng)管理、檢查流程、檢查處理等按照《湖北省類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查辦法（試行）》的要求執(zhí)行。

第三十六條??省地方金融監(jiān)督管理局根據(jù)《湖北省融資擔(dān)保公司分類監(jiān)管辦法（試行）》組織開展融資擔(dān)保公司分類評級，結(jié)合現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管情況，綜合評估轄內(nèi)融資擔(dān)保公司基本情況、合規(guī)情況和經(jīng)營情況，分為A、B、C、D四個(gè)等級，并采取針對性監(jiān)管措施。

第三十七條??融資擔(dān)保公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，經(jīng)注冊地地方金融監(jiān)督管理部門申請，省地方金融監(jiān)督管理部門可以依法采取限制經(jīng)營活動(dòng)、責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、責(zé)令停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、暫停登記事項(xiàng)變更等控制風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的措施。融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)隱患包括以下情形：

（一）引發(fā)群體事件；

（二）發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失的；

（三）重大債權(quán)到期未獲清償致使其流動(dòng)性困難，或已無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的；

（四）主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的；

（五）因涉嫌違法違規(guī)被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的；

（六）主要出資人虛假出資、抽逃出資或主要出資人對公司造成其他重大不利影響的；

（七）主要負(fù)責(zé)人失蹤、非正常死亡或喪失民事行為能力的，或被司法機(jī)關(guān)依法采取強(qiáng)制措施的；

（八）其他可能危及金融秩序、影響社會穩(wěn)定或引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的情況。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施，消除重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，并向監(jiān)督管理部門報(bào)告有關(guān)情況。監(jiān)督管理部門經(jīng)驗(yàn)收確認(rèn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患已經(jīng)消除的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3個(gè)工作日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。融資擔(dān)保公司的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患無法消除或者不具備正常經(jīng)營能力的，省地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法注銷其行政許可，并進(jìn)行公示。

第三十八條?各級監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案。所在地監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照屬地管理原則及時(shí)處置，并向本級人民政府和上級監(jiān)督管理部門報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況；省地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)及時(shí)向省政府報(bào)告，同時(shí)抄告人民銀行武漢分行、湖北銀保監(jiān)局。

各級監(jiān)督管理部門可以視情況向融資擔(dān)保公司的股東、合作機(jī)構(gòu)等關(guān)聯(lián)方或被擔(dān)保人的債權(quán)人通報(bào)融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險(xiǎn)情況。

第三十九條??各級監(jiān)督管理部門依托省“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”行政執(zhí)法監(jiān)管系統(tǒng)，逐步推進(jìn)行政檢查、行政處罰全鏈條線上留痕，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全程可追溯、數(shù)據(jù)全過程可查詢。

第四十條??各級監(jiān)督管理部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密、工作秘密和個(gè)人隱私，應(yīng)當(dāng)保密。

第四十一條??各級監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立融資擔(dān)保公司管理人員和融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管人員的培訓(xùn)制度，定期或不定期組織各種形式的培訓(xùn)。不得向參訓(xùn)人員收取培訓(xùn)費(fèi)。

第五章??法律責(zé)任

第四十二條??融資擔(dān)保行政處罰由違法行為發(fā)生地的縣級及以上地方金融監(jiān)督管理部門管轄，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。市州、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門依職權(quán)管轄本行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生的案件。省地方金融監(jiān)督管理局依職權(quán)管理本行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生的重大、復(fù)雜案件。

第四十三條 ?市州、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門依照法律、法規(guī)規(guī)定以自己的名義實(shí)施行政處罰的具體權(quán)限，由省地方金融監(jiān)督管理局確定。

市州、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門可以實(shí)施警告、罰款、沒收違法所得、沒收非法財(cái)物、暫扣許可證、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰，并自實(shí)施行政處罰10個(gè)工作日內(nèi)將情況報(bào)省地方金融監(jiān)督管理局。吊銷許可證、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)由省地方金融監(jiān)督管理局實(shí)施。

第四十四條??各級地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)成立行政處罰委員會，作為審議決定行政處罰的專門議事機(jī)構(gòu)。

第四十五條??行政處罰程序依照《行政處罰法》執(zhí)行。

各級地方金融監(jiān)督管理部門通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、投訴、申訴、舉報(bào)、其他機(jī)關(guān)移送、上級機(jī)關(guān)交辦等途徑發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為。

各級地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自收到投訴、申訴、舉報(bào)、其他機(jī)關(guān)移送、上級機(jī)關(guān)交辦的材料之日起7個(gè)工作日內(nèi)予以核查，并決定是否立案。立案后，辦案人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查，收集、調(diào)取證據(jù)，并可以依照法律、法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行檢查。立案調(diào)查結(jié)束后，提出具體處罰建議，經(jīng)法規(guī)部門核審后，由行政處罰委員會作出決定。超出本級行政處罰權(quán)限的，由市州、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門逐級上報(bào)至省地方金融監(jiān)督管理局決定。

第四十六條??省地方金融監(jiān)督管理局在現(xiàn)場檢查、“雙隨機(jī)、一公開”抽查、非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，省地方金融監(jiān)督管理局可以直接實(shí)施行政處罰或交由市州、縣地方金融工作部門實(shí)施行政處罰。

第四十七條??融資擔(dān)保公司違反《湖北省地方金融條例》、《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的，按照《湖北省地方金融條例》、《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定處置、處罰；融資擔(dān)保公司違反其他法律、法規(guī)規(guī)定的，按照相關(guān)法律法規(guī)給予處罰；涉嫌構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第六章　附則

第四十八條　融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定，發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，引導(dǎo)融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營，公平競爭。

第四十九條??政府性基金或者政府部門為促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設(shè)立運(yùn)營機(jī)構(gòu)開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村互助式融資擔(dān)保組織開展擔(dān)保業(yè)務(wù)、林業(yè)經(jīng)營主體間開展林權(quán)收儲擔(dān)保業(yè)務(wù)，不適用本細(xì)則。

第五十條　本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。法律、法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。